El truco del plazo fijo que permite ganar más interés sin cambiar de banco
Este truco permite invertir en cualquier banco sin ser cliente y sin mover efectivo. Cómo funciona el plazo fijo digital y por qué conviene compararlo.
Este truco permite invertir en cualquier banco sin ser cliente y sin mover efectivo.
Durante años, hacer unplazo fijo implicó trámites presenciales, ser cliente del banco elegido y, muchas veces, trasladar dinero en efectivo. Ese esquema quedó atrás. Hoy, cualquier ahorrista puede invertir en distintas entidades desde su home banking, sin abrir cuentas nuevas y con mayor margen para buscar mejores rendimientos.
El cambio llegó a partir de una normativa del Banco Central de la República Argentina (BCRA), que habilitó el llamado plazo fijo digital, una modalidad que amplió el acceso al ahorro y fortaleció la competencia entre bancos.
Qué es el plazo fijo digital y por qué mejora la rentabilidad
El plazo fijo digital, también conocido como plazo fijo para no clientes, permite invertir en un banco distinto al habitual usando los fondos de una cuenta propia. El sistema facilita “saltar” de una entidad a otra según la tasa que ofrezca cada momento.
La lógica es simple: al competir entre sí, los bancos ajustan sus tasas y el ahorrista puede elegir la opción más conveniente sin cambiar de banco ni realizar trámites extra. Toda la operatoria se realiza de manera online.
Esta modalidad se apoya en dos herramientas clave impulsadas por el BCRA:
CBU o alias, que identifica la cuenta de origen del dinero.
DEBIN (Débito Inmediato), que permite debitar los fondos de forma inmediata con autorización del usuario.
Cómo funciona el mecanismo para invertir en otro banco
El proceso resulta 100% digital, sencillo y sin costos adicionales. Se desarrolla en dos etapas.
1. Elección del banco donde invertir
El usuario ingresa al sitio o app del banco donde quiere invertir y selecciona la opción de plazo fijo online para no clientes. Desde ahí puede:
Comparar tasas de interés.
Simular monto y plazo (generalmente desde 30 días).
Cargar CUIT o CUIL y la CBU o alias de la cuenta de origen.
Confirmar la solicitud.
En esta instancia, el dinero todavía no se debita.
2. Aprobación del DEBIN
Luego, el ahorrista accede al home banking de su banco habitual y revisa las solicitudes DEBIN pendientes. Allí aparece la orden generada por el banco de destino. Con un solo clic, puede aceptarla o rechazarla. Al aprobarla, el débito se realiza de forma inmediata.
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El proceso resulta 100% digital, sencillo y sin costos adicionales.
Qué ocurre cuando vence el plazo fijo
Al finalizar el plazo, el banco donde se constituyó el depósito transfiere automáticamente el capital más los intereses a la cuenta original del ahorrista. El sistema no requiere trámites adicionales ni gestiones manuales.
Esta operatoria garantiza que el dinero siempre regrese a la cuenta de origen, incluso cuando la inversión se realizó en otra entidad.
La competencia entre bancos generó una fuerte dispersión de tasas. En la actualidad, las Tasas Nominales Anuales (TNA) se mueven aproximadamente entre el 23% y más del 33%, según la entidad.
Bancos tradicionales (tasas medias o bajas):
Nación: 26%.
Macro: 27%.
Galicia: 24%.
Santander: 24%.
Provincia: 25%.
BBVA: 23%.
Ciudad: 23%.
Bancos digitales o regionales (tasas más altas):
Banco CMF: 32,5%.
Banco de Comercio: 33,5%.
Banco VOII: 33,5%.
Banco BICA: 33%.
Banco Mariva: 33,25%.
La recomendación del BCRA para invertir con seguridad
El Banco Central insiste en tres puntos clave para quienes buscan optimizar su ahorro:
Comparar tasas a través de los canales oficiales.
Analizar tanto la TNA como la TEA.
Recordar que los depósitos cuentan con garantía del sistema (SEGEDE).
