El Banco Central refuerza los controles: bancos y billeteras podrán detectar antes posibles fraudes
El BCRA pondrá información a disposición de los administradores de transferencias para crear perfiles de riesgo. La herramienta buscará detectar movimientos sospechosos y cuentas vinculadas con fraude y juego ilegal.
Bancos y billeteras digitales tendrán una nueva herramienta para detectar movimientos sospechosos
El Banco Central de la República Argentina (BCRA) implementará un nuevo sistema para reforzar la seguridad de las transferencias electrónicas. Desde septiembre, bancos y billeteras digitales contarán con una herramienta basada en información pública que permitirá elaborar perfiles de riesgo de fraude y detectar de manera temprana operaciones sospechosas.
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La medida apunta a fortalecer los controles dentro del sistema nacional de pagos y tendrá un foco especial en la identificación de cuentas que podrían utilizarse para canalizar fondos hacia actividades de juego ilegal.
El objetivo es que las entidades puedan reconocer patrones transaccionales inusuales antes de que se consoliden posibles maniobras fraudulentas.
Según informó el BCRA, la implementación será gradual y la información se utilizará en los sistemas de monitoreo que ya emplean las entidades financieras y los proveedores de servicios de pago.
Cómo funcionará el nuevo sistema de seguridad
El Banco Central pondrá a disposición de los administradores de transferencias inmediatas un conjunto de información de carácter público.
Con esos datos, los administradores elaborarán un perfil de riesgo de fraude para cada persona, que será provisto sin cargo a:
- Entidades financieras.
- Bancos.
- Proveedores de servicios de pago que ofrecen cuentas de pago.
- Billeteras digitales alcanzadas por el sistema.
La información será incorporada a los mecanismos de control que las entidades ya utilizan para monitorear sus operaciones y conocer a sus clientes.
Qué operaciones podrán ser analizadas
Los perfiles de riesgo podrán ser utilizados en diferentes instancias de la relación entre los usuarios y las entidades.
Entre ellas se encuentran:
- El monitoreo de las transferencias y movimientos.
- El alta de nuevos clientes.
- Las revisiones periódicas de las cuentas.
- Los controles establecidos por las normas de “conozca a su cliente”, conocidas como KYC -know your customer-.
La finalidad es aportar una visión más amplia sobre los movimientos dentro del sistema de pagos y complementar los modelos de análisis que actualmente utiliza cada entidad.
El foco sobre el fraude y el juego ilegal
Uno de los principales objetivos de la nueva herramienta será detectar cuentas que podrían ser utilizadas como intermediarias para mover dinero hacia plataformas de apuestas no autorizadas.
El sistema buscará identificar patrones transaccionales inusuales que permitan advertir tempranamente posibles conductas de riesgo.
De esta manera, bancos y billeteras podrán reforzar sus mecanismos de prevención ante movimientos potencialmente vinculados con:
- Fraudes y estafas.
- Operaciones sospechosas.
- Cuentas utilizadas para canalizar fondos.
- Actividades de juego ilegal.
El BCRA aseguró que el tratamiento de la información deberá realizarse bajo criterios de confidencialidad y responsabilidad.
Qué cambia para los usuarios
La medida no implica, en principio, que las personas usuarias deban realizar un trámite adicional.
El cambio se producirá en los sistemas internos de bancos y proveedores de servicios de pago, que contarán con más herramientas para analizar los movimientos y detectar posibles riesgos.
La estrategia apunta a combinar información, tecnología y cooperación entre los distintos actores del sistema financiero para mejorar la prevención del fraude.
El objetivo final, según explicó el Banco Central, es reforzar la seguridad de las operaciones electrónicas y preservar la confianza de los usuarios en las transferencias y medios de pago digitales.
Qué hacer si sufrís una estafa o detectás una operación que no reconocés
Si una persona detecta una transferencia, compra, retiro, préstamo o acceso a una cuenta que no reconoce, el primer paso es actuar de inmediato ante la entidad involucrada.
Se recomienda:
- comunicarse con el banco o billetera digital;
- solicitar el bloqueo de los accesos, cuentas o tarjetas afectados;
- realizar un reclamo formal y conservar su número de identificación;
- guardar comprobantes y toda la documentación relacionada con el caso.
El Banco Central actúa como segunda instancia. Para presentar un reclamo ante el organismo, primero debe haberse realizado una gestión formal ante la entidad financiera o el proveedor involucrado.
Si el problema persiste o la respuesta no resulta satisfactoria, el usuario puede avanzar con la presentación ante el BCRA, de acuerdo con los requisitos y plazos establecidos.
