El Banco Central habilitó a cobrar deudas de créditos directamente desde cuentas bancarias y billeteras

Frente al aumento en los niveles de morosidad, el Banco Central de la República Argentina (BCRA) formalizará desde el próximo lunes la entrada en vigencia de un nuevo régimen regulatorio. La medida permitirá que bancos y billeteras virtuales ejecuten el débito de cuotas adeudadas de manera directa sobre las cuentas de los titulares de préstamos.

La herramienta, denominada Cobros por Transferencia, reemplazará al antiguo esquema de débito inmediato (Debin recurrente) y aplicará de forma exclusiva sobre las nuevas operaciones de crédito. Para habilitar cualquier retención de fondos, la normativa exige el consentimiento expreso y previo de cada usuario.

Cómo funcionará el cobro automático de préstamos

El sistema establece pautas estrictas para resguardar la capacidad financiera de los deudores:

• Tope sobre ingresos: el valor de cada cuota no podrá exceder el 30% de los haberes declarados por el cliente para evitar situaciones de sobreendeudamiento.

• Cuentas alcanzadas: la entidad prestamista podrá debitar los fondos desde la cuenta bancaria o CVU donde se acreditó el préstamo original, aun cuando pertenezca a otra entidad.

• Notificación previa: el emisor del crédito deberá enviar una alerta al titular con 24 horas de anticipación a cada cobro.

• Límite de ejecuciones: la norma habilita hasta tres intentos de débito (el primero y dos reintentos a las 48 y 96 horas).

• Cancelación del servicio: los usuarios conservarán el derecho de revocar el permiso de débito automático en cualquier momento y con impacto inmediato.

El Banco Central pondrá en marcha un nuevo esquema de transferencias automáticas para cobrar préstamos adeudados.

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Pese a los pedidos de prórroga que elevaron las cámaras bancarias, la autoridad monetaria mantuvo firme el cronograma de salida. Sin embargo, la adhesión no resultará obligatoria para emitir préstamos, sino que las entidades solo deberán adaptar sus canales informáticos para procesar las solicitudes de cobro de terceros.

Por su parte, el sector financiero y las empresas fintech advierten que el instrumento presenta limitaciones técnicas:

• Exclusión de inversiones: los débitos no alcanzarán a los saldos invertidos en cuentas remuneradas, fondos comunes de inversión o colocaciones en dólar MEP.

• Cuotas rígidas: el esquema exige montos fijos idénticos y no contempla el recargo de intereses compensatorios ni punitorios por mora.

• Alcance limitado: al restringir la cobranza únicamente a la cuenta que recibió la acreditación del crédito, los principales actores del mercado prevén una baja adopción.

Debido a estas restricciones operativas, analistas económicos proyectan que la normativa servirá principalmente a entidades crediticias menores, sin resolver de fondo el problema estructural del atraso en los pagos dentro del mercado financiero masivo.