Compras: Pagar al contado o en cuotas. ¿Qué conviene?

El objetivo principal era que el consumidor cuente con mayor información a la hora de tomar la decisión en su gastos. Para eso obligó a los comercios a diferenciar el precio de contado de los productos y el precio en cuotas o financiado. Con el fin de sincerar las llamadas cuotas “sin interés”, que tenían costos de financiamiento ocultos, que sufrían también los que pagan de una sola vez.

Según una resolución de la Secretaría de Comercio, los comercios deberán indicar para sus ventas el precio de contado, el valor de eventuales anticipos que se deban pagar y la cantidad y monto de las cuotas cuando las compras se hagan a plazo,

Sólo para los casos de comercio electrónico y de las publicidades en medios masivos, deberá agregarse el costo financiero total (CFT) de cada alternativa de financiación. Además, en los casos en que los comercios y/o las entidades financieras absorban totalmente el costo de financiación podrá utilizarse la expresión “sin interés“.

De esta forma, la norma obliga a las empresas a informar una gran cantidad de datos que puede traer confusión a los consumidores.

Desde el ministerio de la Producción y la Secretaría de Comercio, esperaban que lo precios de las operaciones “de contado” bajaran hasta un 20%, debido a que no tendrán más las cargas del financiamiento oculto. Y que las compras “en cuotas” se mantenga en los mismos niveles de precios.

Sin embargo, según datos oficiales, en promedio los precios “de contado” solo bajaron entre un 8 y 10%, salvo algunos rubros puntuales que el descenso fue mayor. Pero los planes “en cuotas” con tarjetas de crédito  se encarecieron, y no tuvieron el efecto esperado. Subió el costo que afrontaba el consumidor para realizar este tipo de operaciones en varios pagos y bajó fuertemente el consumo a través de estos mecanismos.

Básicamente porque el comerciante trasladó todo el costo financiero de la operación al consumidor. De esta forma el precio total que termina pagando el comprador se incrementó de manera considerable mostrando diferencias importante con las operaciones “de contado”.

A modo de ejemplo, según la consultora Increase, las ventas con tarjetas de crédito bajaron un 30% en febrero, debido al incremento en los costos de financiación. Tal es el caso que para las transacciones con tarjetas se registró un aumento en el pago en una sola cuota, en relación al pago en varias cuotas.

Sin duda alguna, la mejor opción parecería a priori, aprovechar los precios “de contado”, ya que de esta forma, se obtienen descuentos importantes si se los compara con otras opciones como son los planes compras con tarjeta de Ahora 12 y 18.

Pero en principio, habría que diferenciar cada caso particular, según se trate de Gastos diarios -Pequeñas Compras- o Consumos más importantes.

Por un lado, para el primer caso (pequeñas compras) y solo para ciertos rubros el Gobierno llegó a un acuerdo con bancos y tarjetas de crédito para ofrecer programas de 3 y 6 cuotas sin interés (al mismo precio que de contado). Pero el problema es que esta opción solo está disponible para indumentaria, calzados y marroquinería. Para otros rubros los consumidores no cuentan con esta alternativa.

En el segundo caso, para afrontar compras de mayores montos, si no se cuenta con el dinero en efectivo o con la posibilidad de enfrentar los gastos en un pago y acceder así al menor “precio de contado”, el costo de financiamiento con las tarjetas de crédito aumenta considerablemente.

Por ejemplo, usar el plan “Ahora 12” tiene un costo financiero del 27,87% y el “Ahora 18” llega al 30%. Para otras opciones con tarjetas el costo es aún mayor.

Otra buna opción, muy recomendable, es utilizar mecanismos de financiamientos alternativos para acceder a los beneficios del menor precio “de contado”. En caso de no contar con el dinero para afrontar un gasto importante. Ejemplo, compra de equipamiento y refacciones para el hogar, cambiar un vehículo, realizar un viaje, etc.

Es por eso que Aire de Santa Fe Digital, dialogó con “MIS” Mutual Integral de Servicios, quienes brindan ayuda económica para los empleados públicos de la provincia activos y pasivos.

¿Cómo acceder a la ayuda económica? Solo tenés que llenar los requisitos básicos solicitados por MIS MUTUAL y listo!

¿Cuáles son los requisitos? Solo con la fotocopia de DNI, un servicio a nombre de propietario y recibo de sueldo.

¿Cuáles son las características? Los créditos se otorgan en pesos y están disponibles en 24 horas. HASTA $200.000 y hasta 60 cuotas fijas a través del descuento de haberes por código, por planilla o directamente en la oficina de la mutual. Con esta opción se puede acceder a los menores precios comprando “de contado” y financiar consumos a mayor plazo y en cuotas fijas.

Aunque el programa de Precios Transparentes no tuvo el efecto deseado que se esperaba, porque aumentó fuertemente el costo de financiarse con tarjetas de crédito y bajó el consumo de este tipo de operaciones. Entre los puntos positivos del plan, podemos citar que a partir de ahora los consumidores cuentan con mayor información a la hora de realizar sus gastos y la posibilidad de acceder a menores precios para las operaciones “de contado”.  También como hemos visto, existen otras alternativas que están al alcance de todos para realizar las compras de manera más inteligente.

Informe: Aire de Santa Fe Digital