El Banco Central de la República Argentina (BCRA) establece límites para las transferencias de dinero entre cuentas bancarias.
Transferencias bancarias: Qué pasa si supero los límites
Estos tienen como objetivo, prevenir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, así como proteger a los usuarios de posibles fraudes.
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Transferencias bancarias: cuáles son las diferentes operaciones y sus respectivos límites
En general, los límites para las transferencias inmediatas son más bajos que los de las transferencias ordinarias. Esto se debe a que las transferencias inmediatas se acreditan en la cuenta de destino de forma instantánea, lo que las hace más vulnerables a los fraudes.
Bancos: transferencias inmediatas
Las transferencias inmediatas son aquellas que se acreditan en la cuenta de destino de forma instantánea. El BCRA establece los siguientes límites para las transferencias inmediatas:
- Cajeros automáticos: $125.000 o u$s 5.000.
- Homebanking: $250.000 o u$s 12.500.
Transferencias ordinarias
Las transferencias ordinarias son aquellas que se acreditan en la cuenta de destino en un plazo de 24 horas hábiles. El BCRA establece los siguientes límites para las transferencias ordinarias:
- Cajeros automáticos: $125.000 o u$s 5.000.
- Homebanking: $250.000 o u$s 12.500.
Transferencias entre cuentas de la misma entidad
Para las transferencias entre cuentas de la misma entidad, el BCRA no establece límites.
Transferencias a cuentas de terceros
Para las transferencias a cuentas de terceros, el BCRA establece un límite anual de $200.000. Este límite se aplica a todas las transferencias realizadas en un año calendario, independientemente del tipo de transferencia, el medio utilizado y el monto de la operación.
Transferencias bancarias: Qué pasa si supero los límites
En caso de recibir una transferencia de dinero a tu cuenta, es importante tener en cuenta ciertos aspectos dependiendo del origen y la justificación del monto recibido. En el caso de que se trate de una transferencia por error, lo recomendable es comunicarse de inmediato con el banco para informar la situación y solicitar la reversión de la operación.
En el caso de que el dinero haya sido recibido por una operación justificada, como la venta de un bien, es importante que cuentes con la documentación que respalde la transacción para evitar posibles retenciones o inconvenientes.
El límite anual de $200.000 para las transferencias a cuentas de terceros es un límite importante, ya que es el monto máximo que una persona puede recibir en transferencias en un año calendario sin tener que justificar su origen.
Sin embargo, si el monto recibido no cuenta con una justificación clara, como en el caso de una venta informal, pueden surgir algunos riesgos. Si sos un contribuyente registrado, es importante que evites que el fisco piense que evadiste impuestos, ya que, de ocurrir, podrían aplicarte sanciones y/o multas.
Por otra parte, en el caso de que no estés registrado, es posible que el banco te retenga o rechace la transferencia, e incluso cierre la cuenta, además de reportar la operación a la Unidad de Información Financiera como sospechosa.
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Qué pasa si recibo muchas transferencias de montos bajos
Si recibís una gran cantidad de transferencias en un mes calendario, incluso si son de bajo monto, es importante considerar que el fisco puede llegar a interpretar esta situación como una actividad comercial no declarada, lo que podría hacer que te den cargos por evasión fiscal.
Por este motivo es fundamental estar al tanto de las implicaciones legales y fiscales de recibir múltiples transferencias, especialmente si no estás inscripto en el Monotributo o en el Régimen General. En estos casos, el proceder del fisco y del banco puede variar ampliamente.
Por ejemplo, el banco puede llegar a cerrarte la cuenta y reportar la operación como sospechosa ante la Unidad de Información Financiera (UIF). Por otra parte, AFIP puede iniciarte una causa judicial por evasión fiscal, lo que podría ocasionarte serias sanciones y/o multas.
Por lo tanto, si esperás recibir una gran cantidad de transferencias por mes calendario, es recomendable que te inscribas en el Monotributo o en el Régimen General. De esta forma, evitarás posibles problemas legales y fiscales, ya que contarás con la documentación correspondiente que respaldará las operaciones que realizaste.
Cómo hacer transferencias por montos grandes
En el caso de ser una empresa que realiza transferencias por montos elevados, la mejor opción es comunicarte con tu banco e informarle la razón para obtener una ampliación, aunque, por lo general, se suelen manejar con las transferencias "ordinarias" las cuales suelen demorar 1 día hábil.
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