Récord de plazos fijos UVA: crecieron 20,6% en términos reales durante marzo

En ese sentido, según los últimos datos disponibles del Banco Central (BCRA), los plazos fijos "UVA +1%" alcanzaron los $ 109.023 millones a fines de marzo, unos $ 60.688 millones más (+125%) que a principios de diciembre, cuando habían iniciado el mes en $ 48.335 millones.

Según la autoridad monetaria, el aumento estuvo compuesto "tanto por las colocaciones tradicionales como por las que tienen opción de cancelación anticipada".

El avance de esa herramienta para proteger ahorros, que ajusta por inflación más 1% anual, se da ante la vigencia del cepo cambiario y los bajos rendimientos de los plazos fijos tradicionales.

Principales características

Este tipo de colocaciones, tienen plazos mínimos de 90 días, pero se pueden precancelar a partir de los 30 días.

La variable UVA (Unidades de Valor Adquisitivo) se actualiza por el Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER) que replica la inflación minorista.

*El rendimiento varía según el valor de la UVA que, a su vez, depende del índice CER, vinculado con los precios al consumidor (IPC).

*Ofrece a los ahorristas una alternativa de resguardo en pesos ante la alta inflación.

Para la constitución de los Depósitos con opción de cancelación anticipada en UVA, cada banco podrá ofrecer una tasa mayor a la mínima establecida (UVA + 1%) para hacerlo competitivo.

La tasa de interés de salida anticipada quedará fija al momento de realizar la contratación del plazo fijo.

Si bien los plazos fijos en "UVA +1%" aún representan un porcentaje pequeño sobre el volumen total de depósitos a plazo, la proporción de depósitos UVA casi se duplicó en los últimos meses al pasar de ser el 2,27% a principios de diciembre al actual 3,95%.

"Es obligatorio que los bancos ofrezcan en los homebanking el plazo fijo 'UVA + 1%', con los que las personas reciben la inflación más el 1% anual. Es una forma de proteger los ahorros de las personas que creen que no es conveniente la tasa nominal que ofrecen los bancos", aseguró días atrás Miguel Ángel Pesce, presidente del BCRA.

El informe monetario mensual indicó que los préstamos en pesos al sector privado, en términos reales y ajustados por estacionalidad, presentaron en marzo una contracción de 1,6%.

Evaluó que la moderación en el crecimiento de los préstamos ocurre "en un contexto de paulatina recuperación de la actividad económica, que ha dado lugar a una menor demanda de las líneas de créditos creadas durante la emergencia sanitaria".

Consideró que ello permitió al Banco Central "focalizar los esfuerzos de asistencia crediticia a los sectores más rezagados".

"Así, las líneas comerciales vienen realizando un aporte negativo a la variación del mes", remarcó, pero aclaró que "en términos interanuales, crecieron 22,6%".

“Si bien reflejaron una marcada desaceleración, en gran parte, se explica por una mayor base de comparación, ya que el crecimiento del crédito se aceleró desde marzo de 2020", puntualizó.

Señaló que "prácticamente toda la desaceleración respondió al segmento de empresas grandes, ya que las MiPyMEs mantuvieron una tasa de crecimiento real relativamente estable en torno al 65%".

Aseguró que tanto el financiamiento con tarjetas de crédito como los préstamos prendarios "contribuyeron positivamente a la variación mensual".

Calculó que las financiaciones con tarjeta de crédito presentaron una expansión mensual de 1,4% en términos reales, con lo que acumuló en los últimos doce meses un crecimiento de 12,7%.

Al referirse al consumo, analizó que "uno de los factores que incide en la evolución de esta línea de crédito es la facturación en el marco del programa ´Ahora 12´".

"La Secretaría de Comercio Interior lo prorrogó hasta el 31 de julio para abonar compras financiadas en 3, 6, 12 o 18 cuotas fijas mensuales con tarjeta de crédito", recordó.

Remarcó de ese modo que "entre sus principales modificaciones, se encuentra la eliminación del período de tres meses de gracia, así como una adecuación en las condiciones de financiación".

Con relación a los préstamos personales, aseguró que expusieron una caída cercana al 0,6% a precios constantes.

En cuanto a la liquidez bancaria, sostuvo que en moneda local se incrementó 1 punto, hasta promediar 62,7% de los depósitos, en línea con el valor de los meses anteriores.

"De este modo, continúa ubicándose en niveles históricamente elevados", destacó.

Sin embargo, en moneda extranjera "experimentó una ligera retracción en marzo y promedió 79,1% de los depósitos", tras ubicarse en 80,4% en marzo.

"La caída se produjo tanto en las cuentas corrientes en el Banco Central como en el efectivo en bancos", manifestó.