QR, transferencias y tarjetas: cómo cambian los medios de pago que eligen los argentinos
Los pagos con QR movieron $2,9 billones en agosto y las transferencias inmediatas crecieron 20,3%. En paralelo, cayó el uso de las tarjetas de crédito y débito.
El boom de los pagos con QR: crecieron 67% en un año y las tarjetas pierden terreno.
El mapa de los medios de pago en Argentina muestra un cambio en los hábitos de los consumidores: los pagos con QR y las transferencias inmediatas siguen creciendo, mientras las tarjetas de crédito y débito registran una caída en la cantidad de operaciones y en los montos movilizados.
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En agosto se realizaron 117,2 millones de pagos con códigos QR interoperables, un 67,5% más que en el mismo mes del año pasado. El dinero movilizado alcanzó los $2,9 billones, con un crecimiento interanual del 62,9% en términos reales.
Los datos surgen del último Informe de Pagos Minoristas del Banco Central de la República Argentina (BCRA), que permite observar cómo se distribuyen las operaciones entre billeteras digitales, cuentas bancarias, tarjetas y otros instrumentos utilizados para pagar compras y servicios.
El QR gana terreno y se acerca a las tarjetas
El avance de los pagos con QR se refleja en el peso que adquirieron dentro de los pagos con transferencia interoperables. En agosto, estos últimos sumaron 118,3 millones de operaciones, de las cuales el 99,1% se inició mediante un código QR.
El crecimiento se da en un sistema en el que conviven las cuentas bancarias y las billeteras digitales. Según el BCRA, el 52,7% de las operaciones se originó en cuentas bancarias (CBU), mientras que el 47,3% restante partió de cuentas de pago (CVU).
Del lado de los comercios, la distribución fue similar: el 53,8% de las operaciones se acreditó en cuentas de pago y el 46,2% en cuentas bancarias.
El ecosistema continúa ampliándose. Actualmente, el Banco Central registra 92 billeteras digitales interoperables y 67 aceptadores de pagos con transferencia, una infraestructura que permite operar entre distintas plataformas.
Las tarjetas de crédito y débito registran caídas
Mientras los pagos con QR avanzan, las tarjetas muestran una dinámica diferente. Los últimos datos disponibles del BCRA, correspondientes a julio, reflejan una disminución interanual tanto en la cantidad de operaciones como en los montos movilizados por los plásticos.
Con tarjetas de débito se realizaron 172 millones de pagos, un 8,4% menos que en julio de 2025. El monto operado alcanzó los $5,7 billones, con una caída del 14,7% en términos reales.
En las tarjetas de crédito se contabilizaron 159,3 millones de operaciones, un retroceso interanual del 9,2%. El monto total llegó a $10 billones, pero cayó un 17,6% en términos reales.
En el caso del crédito, el comercio electrónico fue el principal canal de uso, con el 41,7% de las operaciones. Le siguieron las terminales POS de venta y el QR, que en conjunto representaron el 33,5%, mientras que el débito automático adheridos a TC concentró el 15,9%.
El QR también aparece dentro de las operaciones con tarjetas de crédito: en julio representó el 4,8% del total de los pagos realizados con ese instrumento.
Las transferencias inmediatas son las más utilizadas y movilizan $96 billones
La expansión de los pagos digitales no se limita a las compras en comercios. En agosto se realizaron 779 millones de transferencias inmediatas en pesos, por un total de $96 billones.
En comparación con el mismo mes del año anterior, la cantidad de operaciones aumentó un 20,3%, mientras que el monto transferido creció un 5,5% en términos reales.
El uso de cuentas de pago también tiene un peso significativo: el 76,9% de las transferencias tuvo como origen y/o destino una CVU.
A su vez, las transferencias inmediatas denominadas pull, que permiten ingresar dinero desde otra cuenta, alcanzaron 44,5 millones de operaciones por $4,7 billones. La cantidad creció un 12,3% interanual y los montos aumentaron un 1,6% en términos reales.
En dólares, durante agosto se registraron 2,2 millones de transferencias por un total de US$3.792 millones, con un crecimiento interanual del 43,5% en moneda de origen.
El QR también avanza en el transporte público
Los pagos digitales comienzan a tener un lugar más visible en la movilidad cotidiana. Durante agosto se realizaron 26,3 millones de viajes en transporte público pagados mediante QR, por un total de $36.400 millones.
La mayor parte correspondió a colectivos, con 23,5 millones de viajes, equivalentes al 89,1% del total. Otros 2,9 millones se registraron en las distintas líneas de subte.
En paralelo, las tarjetas prepagas SUBE contabilizaron 270,2 millones de viajes en julio, un 22% menos que un año atrás. El monto total movilizado cayó un 1,7% interanual en términos reales.
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Los datos oficiales corresponden a períodos diferentes: agosto para los viajes con QR y julio para los realizados con SUBE.
El efectivo sigue presente, aunque caen las extracciones
Pese al avance de los medios digitales, el efectivo continúa formando parte de los hábitos de pago. En julio se realizaron 41 millones de extracciones en cajeros automáticos, por un total de $4,8 billones.
El canal concentró el 88,4% de las extracciones de dinero y registró una caída interanual del 28% en la cantidad de operaciones y del 16% en el monto real total.
A esas operaciones se sumaron 3,1 millones de extracciones en comercios con tarjetas de débito y otras 2,3 millones desde cuentas de pago dentro de una misma plataforma.
El mapa de pagos muestra así un sistema cada vez más diversificado, en el que las billeteras digitales, las cuentas bancarias y los pagos con QR conviven con las tarjetas, el efectivo y otros instrumentos. El crecimiento de las operaciones digitales marca una transformación en la forma de pagar.
