La disparada del dólar y la presión inflacionaria les asestaron un duro golpe a los créditos hipotecarios ajustados por UVA. Se necesitan cada vez mayores ingresos para calificar y las cuotas se volvieron impagables.
Comparación internacional: sueldos y alquileres vs. los valores de las viviendas.
En ese contexto, no extraña que cada vez sean menos los argentinos que acceden a un crédito atado a la inflación para adquirir una vivienda. Ya que se encuentra en el nivel más bajo de los últimos quince años.
En febrero pasado, las escrituras formalizadas con un préstamo bancario totalizaron 172 casos, 89% menos que las registradas un año antes. Representaron el 8% del total, frente al 38% de un año antes, informó el Colegio de Escribanos de la Ciudad de Buenos Aires. Se firmaron 2.141 escrituras en Capital Federal, una baja del 47,6%, señala iProfesional.
Al respecto, el empresario inmobiliario Hernán Nucifora le explicó a BAE Negocios que “estamos en un momento donde no hay nada de crédito. Bajó más del 88% el nivel de solicitudes y estamos en los peores niveles de la historia. Hoy en Argentina, sin crédito no hay mercado inmobiliario ni hay actividad económica. Tiene que haber una medida con la cual se pueda acceder a préstamos con tasas razonables. Mientras vivamos en un proceso inflacionario con los niveles que actualmente tenemos, es imposible que esto suceda”.
En el segundo mes del año, la baja fue del 47,6% respecto del nivel de un año antes, al sumar 2.141 registros, mientras que el monto total de las transacciones realizadas bajó 19%, con $9.531 millones. Es el noveno mes consecutivo con caída en la medición interanual. En comparación con enero de 2019, los actos se recuperaron 5,6% en cantidad.
El monto medio de los actos fue de $4.451.801 (112.846 dólares de acuerdo al tipo de cambio oficial promedio): creció 52,6% en un año en pesos, mientras que en moneda estadounidense bajó 22%.
Lejos quedaron los meses de bonanza que se sustentaron en una amplia oferta de créditos hipotecarios. Por caso, en febrero del año pasado se registraron cerca de 1.500 préstamos.
“Fuera del paraguas que es el crédito, solo se mueve el mercado AAA, donde está el 1% de la población argentina, unas 200 veredas en Capital Federal y el conurbano”, le explicó a iProfesional, Claudio Caputo, presidente del Colegio de Escribanos.
En la provincia de Buenos Aires las cosas no van mucho mejor. Allí, la compra de inmuebles cayó 35,9% durante febrero. Sin embargo, subió 38,8% en relación al mes anterior.
Los números surgen de las estadísticas elaboradas mensualmente por el Colegio de Escribanos bonaerense que indican que en febrero último se concretaron 4.835 operaciones, frente a 6.848 actos registrados en febrero de 2018.
En cuanto a la cantidad de hipotecas, en febrero se contabilizaron 442, lo que representó un incremento del 76,8% con respecto a enero de este año y una disminución interanual del 86,5% (3.277 en febrero de 2018). En los montos la disminución fue del 71,7%, alcanzando los $1.600 millones, resalta iProfesional.
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Hace un poco más de un año, el Banco Nación se puso al frente del boom de crédito hipotecario con préstamos a 30 años en UVA a tasas que partían desde el 3,5%. Y si la devaluación y el encarecimiento de tasas de la economía hicieron que la ventana para acceder a financiar la casa propia se cerrara, los bancos se encargaron de ponerle candado y rejas.
Lo cierto, es que el principal banco público del país, ofrece créditos hipotecarios a tasas que parten del 10% más UVA.
A finales del 2018, el Banco Nación Argentina (BNA) subió la tasa de sus créditos hipotecarios UVA, cuyo capital ajusta de acuerdo con la inflación.
Los nuevos tomadores de préstamos deben pagar un interés de 10% más UVA si son clientes de la entidad pública o del 11,5% anual si no lo son.
Hasta fines de 2017, las tasas -que eran las más bajas del mercado- eran del 3,5% y del 5%, respectivamente.
Con este escenario, una familia que quiera comprar una vivienda de u$s 90.000 (unos 3,87 millones de pesos) con un préstamo del Banco Nación (BNA) necesita justificar ingresos por más de $ 108.500 mensuales, con una cuota base que arranca en los $27.000 mensuales.
Son 8,7 salarios mínimos ($12.500, en la actualidad). Además, la familia debería contar con $780.000 de ahorros propios.
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