Ahora 30: marcas, modelos y cómo saber si conviene comprar en cuotas.
Comprar un Smart TV, un celular o una heladera en 30 cuotas que quedan fijas y en pesos, con los niveles de inflación actuales pareciera a priori muy tentador, pero antes de tomar una decisión apresurada te recomiendo en menos de cinco minutos un breve repaso de lo que hay tener en cuenta a la hora de pasar la tarjeta de crédito.
Este nuevo plan de 30 cuotas fijas mensuales para comprar productos seleccionados de fabricación nacional de hasta $200.000, estará disponible todos los días de la semana en locales de electrodomésticos y grandes supermercados de todo el país hasta el 22 de diciembre o hasta que el volumen de operaciones alcance la suma de $100.000 millones, cualquiera sea la condición que se cumpla primero, aunque según el éxito que tenga podrá prorrogarse hasta el 19 de enero de 2023.
El programa de fomento al consumo incluye un congelamiento de precios por 90 días de electrodomésticos, todos de producción nacional.
Los comercios adheridos por ahora son: Bazar Avenida S.A. (Megatone), Carrefour, Casa Luis Chemes, Cetrogar, Compumundo, Cooperativa Obrera Limitada de Consumo y Vivienda, Coppel, Coto, Dinosaurio, Disco, Dorinka S.R.L. (Changomás), Easy, Electronica Megatone S.A. (Musimundo), Fava, Fravega, Garbarino, Jumbo, La Anónima, La Luguenze, La Reina, Maransi, Marquez, Maxihogar, Musimundo, Naldo Lombardi, Pardo, Riiing, Rodó, Samsung Stores, Supermercados Toledo, Tienda Diggit, Vea.
El Ahora 30, permite financiar las compras en 30 cuotas fijas y se presenta con una Tasa Nominal Anual (TNA) del orden del 48%, pero ojo, esta no es la tasa que hay que observar para tomar una decisión.
Los bancos recargan la operación y, nobleza obliga, hay que sumar los impuestos, tasas, gastos y sellado, así el verdadero Costo Financiero Total (CFT) que tiene la compra puede llegar en promedio a superar el 85% anual, según indican las ofertas de las casas de electrodomésticos.
Esto hace que el consumidor tenga que decidir si realiza la compra de contado -muchos comercios ofrecen fuertes descuentos en el precio de lista- o acceder al programa de compra en cuotas con tarjetas Ahora 30 y afrontar un precio mayor y obviamente su correspondiente costo financiero.
Al quedar la cuota fija por dos años y medio en períodos de alta inflación, siempre que los ingresos acompañen a la misma, se genera un efecto “ licuación del crédito ”, dónde a medida que pasa el tiempo representa cada vez menos frente a los aumentos de ingresos.
Con una inflación que según consultoras privadas se encamina a superar el 100% anual, de acuerdo con el Relevamiento de Expectativas de Mercado (REM) que realiza el Banco Centra (BCRA), resulta claramente conveniente en los primeros 12 meses, como así también durante el segundo año dónde se proyecta un salto en los precios del 90%, por arriba de la tasa de financiamiento.
Si se compara solo este componente del costo contra la inflación estimada, para el consumidor estar endeudado en pesos y a cuotas fijas parecería ser altamente conveniente.
Para realizar una correcta elección siempre hay que tener en cuenta tres cuestiones importantes:
Según datos online de una reconocida casa de electrodomésticos, un Smart TV 55 pulgadas el precio base (de lista) es de $174.999, si elegimos pagar con tarjeta en Ahora 30 las cuotas fijas son de $9.992,47 y el valor final que va a terminar pagando el consumidor -en mayo 2025- de $299.774,04, asumiendo una tasa de Costo Financiero Total (CFT) de 85,57% anual.
Si se elige pagar de contado, hay un descuento del 14% sobre el precio base y el electrodoméstico nos queda en $149.999 -éste es el verdadero precio del producto-.
Si decidiéramos colocar esos $149.999 a 30 días con la tasa regulada por el Banco Central, actualmente en 6,2% efectiva mensual, nos otorga un rendimiento por mes de $9.299,94 y podríamos calzar casi en un 100% el valor de la cuota del Ahora 30 con el rendimiento mensual otorgado por el plazo fijo.
Dato 1: Esta alternativa no contempla el efecto de interés compuesto de capitalizar los intereses al volver a suscribir un nuevo plazo fijo al vencimiento, ya que retiro lo generado para pagar la cuota del Ahora 30 y vuelvo a invertir siempre el mismo capital inicial de $149.999.
Dato 2: Hay que tener en cuenta, que en cada vencimiento (renovando cada 30 días) hay que calcular con la tasa que en ese momento ofrezca la entidad bancaria. De esta forma estaremos invirtiendo con un rendimiento variable y en algún lapso podría ser menor o mayor según el caso.
Los proveedores y comercios adheridos podrán elegir cobrar las operaciones realizadas con tarjeta de crédito en un plazo de 60 días corridos con una tasa máxima de descuento de 37,79% o de hasta diez días con una tasa máxima de 41,31%.
El Gobierno de Santa Fe, a través de la Dirección Provincial de Promoción de la Competencia y Defensa del Consumidor del Ministerio de Producción, Ciencia y Tecnología, difundió las líneas de contacto y recordó que el cumplimiento de las pautas de este programa se sujeta a las previsiones de la Ley de Defensa del Consumidor 24240 y del Decreto de Lealtad Comercial DNU 274/2019.
Por tanto, los equipos de fiscalizaciones de la Dirección Provincial de Promoción de la Competencia y Defensa del Consumidor estarán cuidando el cumplimiento del mismo, y se convoca a usuarios y consumidores a informar cualquier situación irregular.
>> Para consultas sobre comercios adheridos, productos y precios, ingresar en: https://www.argentina.gob.ar/economia/comercio/ahora12/ahora-30
Ante cualquier duda o inconveniente contactarse con Defensa del Consumidor de la provincia de Santa Fe, por las siguientes vías:
* Presencialmente:
-En Santa Fe: Bv. Pellegrini 3100, planta baja.
- En Rosario: Mitre 930, tercer piso.
* Oficina Municipal o Comunal de Información, acercarse a la más cercana a tu localidad: http://www.santafe.gob.ar/index.php/web/content/view/full/244677/(subtema)/112066
* Vía web: cargando tu reclamo en la web: https://autogestion.produccion.gob.ar/consumidores
* Telefónicamente: llamando al 0800-555-6768 (opción 3).
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