Inversiones: el asesor financiero Matías Sanfilippo derribó los mitos del mercado de capitales y explicó cómo ganarle al plazo fijo

En una nueva emisión de Milla Extra, el programa de negocios e innovación de AIRE, el asesor financiero matriculado Matías Sanfilippo analizó los desafíos de la educación financiera en Argentina. El especialista desmitificó los grandes temores que alejan a los ciudadanos de la bolsa y brindó las claves fundamentales tanto para pequeños ahorristas como para las pequeñas y medianas empresas (Pymes) de la región.

Un dato contundente expuso la brecha que arrastra el país en esta materia: mientras que en Estados Unidos el 45% de la población invierte en el mercado de capitales, en la Argentina solo lo hace el 5%. Según Sanfilippo, esta diferencia radica principalmente en el analfabetismo financiero y en el desconocimiento de herramientas accesibles y seguras.

¿Plazo fijo o mercado de capitales?: "Es un dinosaurio"

Al ser consultado sobre las alternativas tradicionales de los argentinos para resguardar su dinero (dólar, ladrillo y plazo fijo), el especialista fue categórico respecto a las opciones bancarias tradicionales.

"El plazo fijo ya es un dinosaurio, es obsoleto. Paga una tasa que no es competitiva (alrededor del 2.5% o 3% mensual) y te exige tener inmovilizado el capital durante 30 días", sentenció Sanfilippo.

En contraposición, destacó que cualquier Fondo Común de Inversión (FCI) conservador ofrece actualmente rendimientos superiores (entre el 4%, 5% o 6% mensual) con la ventaja competitiva de la liquidez inmediata, permitiendo a los usuarios rescatar su dinero en el mismo día.

Tres herramientas "infaltables" para ganarle al miedo y empezar a invertir

El asesor financiero (Matrícula CNB 1816) derribó el mito de que se necesitan grandes fortunas para operar en la bolsa, asegurando que los montos mínimos para ingresar parten desde los $1.000 o los u$s 100. Para aquellos ahorristas que desean dar sus primeros pasos y abandonar los instrumentos tradicionales, Sanfilippo recomendó un portafolio inicial basado en tres pilares:

• Fondos Comunes de Inversión (FCI): Ideales para comenzar con montos bajos. Existen perfiles conservadores, moderados y audaces que se adaptan al riesgo que cada usuario esté dispuesto a asumir.
• Dólar MEP e inversión: Adquirir moneda extranjera de forma legal a través del mercado y reinsertar esos dólares en fondos específicos para que generen interés.
• Cauciones bursátiles: Definidas por el especialista como "el plazo fijo de la bolsa". Ofrecen la seguridad del sistema financiero y permiten colocar dinero a plazos extremadamente cortos (1, 2, 3 o 15 días).

Toda la operatoria se realiza de manera digital. "Las cuentas comitentes se abren de forma online mediante el celular en apenas 24 horas. Allí se completa un test de entre 5 y 10 preguntas que determina automáticamente si el perfil del inversor es conservador, moderado o arriesgado", detalló.

Dólar oficial, blue, MEP y CCL: a cuánto arrancan mayo

El dólar MEP es una de las variables de inversiones que subrayó el asesor Matías Sanfilippo para quienes quieren comenzar a invertir.

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Financiamiento e inversión: el abanico de opciones para las Pymes santafesinas

El mercado de capitales no solo funciona como un potenciador del ahorro individual, sino que ofrece un ecosistema de herramientas críticas para la economía real y el sector productivo de Santa Fe. Para las empresas y Pymes, Sanfilippo diferenció dos grandes frentes de acción:

• Herramientas de Financiamiento: Las empresas pueden obtener capital de trabajo de corto plazo mediante el descuento de cheques físicos y electrónicos (echecks), la negociación de pagarés o el descuento de Facturas de Crédito Electrónicas. Para firmas con mayor estructura, la emisión de Obligaciones Negociables (ON) surge como una vía óptima para captar fondos en pesos o dólares.
• Gestión de Excedentes de Tesorería: El especialista remarcó que las Pymes no deben mantener dinero ocioso en sus cuentas corrientes bancarias. La recomendación es colocar los saldos diarios en fondos transaccionados de muy corto plazo e ir desarmando las posiciones a medida que surjan los vencimientos y pagos a proveedores.

Si bien la apertura de una cuenta jurídica para empresas requiere documentación adicional (balances, estatutos societarios e inscripciones ante ARCA), el proceso sigue siendo ágil y coordinado por un profesional matriculado.

Seguridad y regulación: la clave del respaldo financiero

Ante los temores históricos del inversor argentino, Sanfilippo enfatizó la robustez regulatoria del sistema local. Subrayó que toda la operatoria está auditada bajo normas internacionales por instituciones clave como la Comisión Nacional de Valores (CNB), la Unidad de Información Financiera (UIF), el Banco Central y el Ministerio de Economía.

"Es fundamental que cualquier inversor o empresa verifique que su asesor esté registrado y auditado por la CNB. Los títulos y valores no se pierden, quedan resguardados en la Caja de Valores", concluyó, invitando además a aprovechar las capacitaciones y cursos gratuitos que los mismos brokers regulados ofrecen a quienes deciden iniciarse en este camino.