En una nueva edición del programa "Milla Extra" de AIRE Negocios, Juan José Preciado, presidente de Regional Investment Consulting (Ricsa) compartió su visión sobre la evolución del financiamiento para las pymes y cómo la educación financiera juega un papel clave en su desarrollo.
Juan José Preciado, presidente de Ricsa, remarcó la importancia de la educación financiera para las pymes.
Con más de 20 años en el mercado, Ricsa ha transformado su rol, pasando de una consultora a una sociedad de bolsa, y abarcando un abanico de soluciones para empresas que buscan financiar su crecimiento en un contexto económico complejo.
Ricsa comenzó su recorrido hace dos décadas como una consultora, pero a lo largo de los años se fue adaptando y evolucionando, convirtiéndose hoy en una sociedad de bolsa: "Nuestro ADN sigue siendo el mismo: darle soluciones financieras a las pymes, pero hoy lo hacemos desde otro lugar, como agentes de bolsa y con una sociedad de garantía recíproca (SGR) dentro del grupo", afirmó Preciado.
"Hoy el mercado de capitales para pymes en Argentina tiene un rol tan o superior al de los bancos en materia de financiamiento", destacó preciado y remarcó que el escenario económico actual presenta desafíos para las pymes, lo que hace que los servicios de Ricsa sean aún más esenciales: "Nuestro rol es acompañar a las empresas en momentos de profunda recesión o crecimiento, ofreciendo soluciones financieras adaptadas a sus necesidades", explicó.
Nuevas alternativas de financiamiento para productores
Uno de los avances más interesantes en el financiamiento para las pymes ha sido la posibilidad de financiarse a través de productos agrícolas. Desde abril, el Mercado Argentino de Valores ha puesto en marcha un instrumento que permite a los productores financiarse utilizando como garantía productos como soja, maíz y otros cereales.
"Este instrumento le da la oportunidad al productor agropecuario de financiarse con la moneda que ellos conocen", subrayó Preciado. El Pagaré Producto es una herramienta que formaliza este tipo de financiamiento, donde las cosechas se convierten en activos que pueden ser utilizados para acceder a crédito. Preciado destacó que este tipo de herramientas resuelven una necesidad de los productores y les otorgan una vía formal para acceder a financiamiento, en un contexto de inestabilidad monetaria.
El rol crucial de la educación financiera
Para que los instrumentos de financiamiento sigan creciendo y siendo aprovechados por las pymes, Preciado destacó que es esencial una educación financiera continua. "El Mercado Argentino de Valores no inventó algo mágico, sino que fue a dar una solución a un sector empresarial que sentía la necesidad de tener estas herramientas", explicó.
La educación financiera no solo es importante para los empresarios, sino también para las familias y personas con cierta liquidez, ya que existen una variedad de instrumentos, como cheques de pago diferido, pagarés y facturas de crédito, que permiten aprovechar mejor los recursos disponibles. De hecho, en septiembre pasado, las operaciones con facturas de crédito alcanzaron los 35.000 millones de pesos, un indicador de que cada vez más pymes están recurriendo a estas opciones para monetizar sus ventas y mejorar su liquidez.
Democratización del financiamiento pyme
El panorama actual muestra que el financiamiento para pymes ha dejado de ser un privilegio exclusivo de los grandes actores financieros, y ha empezado a democratizarse. Las pequeñas y medianas empresas ahora tienen acceso a una variedad de instrumentos financieros que les permiten financiarse sin depender exclusivamente de los bancos.
Preciado expresó con optimismo: "Hoy, el 35% del financiamiento a nivel de bancos y mercado de capitales proviene de las pymes, lo que demuestra el enorme potencial de este sector en el financiamiento nacional".
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