Menú de préstamos para la vivienda. Conocé las opciones de créditos hipotecarios que ofrece el mercado
Son varios los sistemas de créditos que existen en el mercado, desde el relanzamiento del nuevo Plan Pro.Cre.Ar que coordina la AnSeS, se suma el Programa -Nación Tu Casa- del Banco Nación Argentina, hasta el esquema que impulsa el Banco Central a través de las UVIs –Unidad de Viviendas- donde entran en competencia distintos bancos privados.
A continuación una breve guía donde analizamos los principales caracteristicas de cada linea de prestamos para financiar la adquisición de una propiedad:
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La línea de préstamos que diseñó la ANSeS llegó con cambios respecto a su versión original. Ahora se podrán comprar viviendas nuevas o usadas, además de que se mantiene la posibilidad de construirla en terreno propio.
Los nuevos Pro.Cre.Ar apuntan a un segmento específico de la sociedad. Familias que puedan demostrar ingresos como mínimo de dos salarios mínimos vitales y móviles ($13.620) y un máximo de cuatro SMVM, ($ 27.240). Son préstamos para primera y única vivienda.
Dentro de las principales novedades, se podrán solicitar en entidades financieras públicas y privadas, habrá subsidios específicos y no reembolsables de hasta 300.000 pesos para determinadas situaciones familiares y el saldo de la deuda se actualizará a la par de la inflación, a través de las Unidades de Vivienda (UVI), tal la operatoria diseñada por el Banco Central (detallado más adelante).
Pero además se diseñó un sistema de puntajes para que familias con necesidades específicas (cantidad de hijos, familiares con discapacidad, precaridad de la vivienda que habitan, etc.) accedan al subsidio a través de un sistema de puntaje: quien más puntos acumle, estará primero en la lista para solicitar el subsidio. En este caso recibirá en la mano $1.000.000 pero solo deberá devolver $700.000.
El crédito se otorga hasta 20 años de plazo, a una tasa de interés del 5% anual y ajuste de capital vía UVI.
La idea es que la cuota mensual resultante sea similar a la de un alquiler bajo.
Ejemplos:
Procrear, posibilita que una familia con hijos y con un ingreso familiar de $16.000, pueda acceder a un crédito hipotecario a 15 años para una vivienda de $900 mil, con una cuota inicial de $4.000.
Con un ahorro mayor al 10% mínimo, podría comprar una vivienda de hasta un millón de pesos.
En tanto, una familia con hijos con un ingreso familiar de $25.000 y un ahorro de $175 mil podría acceder a una vivienda de $1.165.725 a través de un crédito a 15 años, con una cuota inicial de $6.250.
Con un ahorro mayor podría llegar a comprar una vivienda de hasta un millón de pesos.
La inscripción será a través de la web de la Anses los meses de julio y agosto, y durante septiembre se realizará la primera selección de acuerdo con el sistema de puntaje.
Importante, no necesitan ningún gestor para el trámite.
Requisitos para acceder al crédito
Nacionalidad: Argentino o nacionalizado o extranjero con residencia permanente.
Edad: entre 18 y 55 años.
Destinatarios: Trabajadores en relación de dependencia, autónomos y monotributistas, con ingresos netos de entre 2 y 4 salarios Mínimos, Vitales y Móviles ($13.620 a $27.240; desde septiembre, entre $15.120 y $30.240).
Relación cuota/ingreso: la cuota inicial a pagar puede cubrir hasta un máximo del 25% del ingreso neto familiar.
Antigüedad laboral mínima: 1 año tanto en relación de dependencia, como autónomos y monotributistas y no ser propietario ni copropietario de bien inmueble alguno.
Ahorro familiar: Del 10% para propiedades de hasta $1.000.000 y del 15% para propiedades de hasta $1.500.000.
Paso a paso para inscribirse
Quienes quieran inscribirse en esta nueva opción y cumplan con los requisitos podrán hacerlo a través de la página web de PROCREAR (www.procrear.anses.gob.ar), sin necesidad de recurrir a un gestor, donde deberán seguir los siguientes pasos:
1- Contar con la Clave de la Seguridad Social: se puede tramitar desde www.anses.gob.ar, opción MI ANSES y elegir Crear Clave.
2- Completar el formulario de inscripción que se encuentra en www.procrear.anses.gob.ar aceptar las bases y condiciones del programa.
3- Procrear validará los datos con la ANSES, la AFIP y el Banco Central de la República Argentina.
Selección por puntaje social: el puntaje será informado por correo electrónico a todos los inscriptos, ya sea si alcanzan el mínimo como si no.
Gestión del crédito: se podrá elegir el banco donde tramitar el crédito entre los bancos participantes.
Búsqueda de vivienda: se establece un plazo de 6 meses para presentar la documentación de la vivienda en el banco elegido.
Bonificación del Estado: al momento de realizar la escrituración se hará efectiva la bonificación del Estado Nacional (hasta $300.000) para complementar, junto con el ahorro, el crédito para la compra.
–Obtené más información sobre el ProCreAr en éste artículo:
La nueva versión de la línea de créditos del Banco Nación apunta a satisfacer la necesidad de viviendas de la clase media, con una proyección de entrega de alrededor de 21 mil préstamos hipotecarios durante el primer año de vigencia.
Principales detalles:
-Importante:
El aumento de la cuota que se produzca cada año no podrá exceder el incremento de salarios que es determinado a partir del Coeficiente de Variación Salarial (CVS), que se calcula en el mes de agosto, luego de concluidas las negociaciones paritarias.
Queda atada la actualización de la cuota del crédito, al promedio de aumentos salariales que se otorgan en el mercado laboral. Esto lo torna interesante principalmente para aquellas personas que poseen cierta estabilidad laboral.
Se permite a los titulares o cotitulares- para el caso de matrimonios o convivientes- incluir a padres, hijos, y hermanos como codeudores, de manera de poder incrementar el ingreso familiar y tener una mejor calificación para acceder al préstamo y obtener mayor dinero.
Ejemplos:
Para acceder a un crédito de $ 800.000, el Banco Nación requerirá ingresos familiares de $ 36.358 por mes. La cuota mensual rondará los $ 10.000.
Para acceder a $1.000.000 la cuota inicial (fija por los primeros tres años) será de $ 12.435 y los ingresos familiares demostrables deben alcanzar los $ 49.740.
–Encontrá más información en éste artículo:
El Banco Central de la República Argentina presentó en abril los créditos UVI (Unidad de Vivienda) de préstamos hipotecarios que tienen una tasa de interés fija y actualiza su capital con la inflación. Se trata del formato parecido al vigente en Chile.
Las UVIs son unidades de medida cuyo valor varía según la evolución de la inflación. Se las creó para que los bancos den créditos hipotecarios y tomen depósitos expresados en ellas. El valor inicial de la Unidad de Vivienda (UVI) fue la milésima parte del costo de un metro cuadrado de construcción.
Principales detalles:
Cuando se toma el crédito no se le debe al banco pesos sino el equivalente en UVIs. La idea es poder ahorrar en metros cuadrados.
A modo de ejemplo: Hoy si tengo $ 15.910 puedo comprar 1.000 UVIs por 180 días y al final del plazo me van a dar el valor de 1.000 UVIs a esa fecha más un interés. De esta manera se protege el poder adquisitivo.
Abre el juego a las distintas instituciones financieras que ofrecen sus propios créditos en base a UVIs entrando así en competencia.
Principales características de créditos hipotecarios que ofrecen algunos banco:
-Banco Hipotecario-
Tasa fija (nominal actual): 4,80 %.
Plazo máximo de pago: 15 años.
Monto máximo del préstamo: $ 2 millones.
Porcentaje máximo del valor de la propiedad: 75 %.
Relación máxima cuota / ingreso: 25 %.
Ejemplo (según el banco): Para un crédito de $ 100.000, a 180 meses, cuota inicial de $ 786.
-Banco Santander-
Tasa fija (nominal actual): 4,95 %.
Plazo máximo de pago: 20 años.
Monto máximo del préstamo: $ 2,5 millones.
Porcentaje máximo del valor de la propiedad: 70 %.
Relación máxima cuota / ingreso: 25 %.
Ejemplo (dado por el banco): Para un crédito de $ 1 millón, a 20 años, para un solicitante con ingresos de $ 26.320, la cuota inicial sería de $ 6.580.
-Banco Itaú-
Tasa fija (nominal actual): 4,90 %.
Plazo máximo de pago: 15 años.
Monto máximo del préstamo: $ 1,5 millón.
Porcentaje máximo del valor de la propiedad: 70 %.
Relación máxima cuota / ingreso: 25 %.
-Banco Francés-
Tasa fija (nominal actual): 4,90 %.
Plazo máximo de pago: 15 años.
Monto máximo del préstamo: $ 2 millones.
Porcentaje máximo del valor de la propiedad: 70 %.
Relación máxima cuota / ingreso: 25 %.
-Banco Galicia-
Tasa fija (nominal actual): 4,90 %.
Plazo máximo de pago: 15 años.
Monto máximo del préstamo: $ 2 millones.
Porcentaje máximo del valor de la propiedad: 70 %.
Relación máxima cuota / ingreso: 25 %.
-Banco Macro-
Tasa fija (nominal actual): 5,50 %.
Plazo máximo de pago: 15 años.
Monto máximo del préstamo: $ 1 millón.
Porcentaje máximo del valor de la propiedad: 75 %.
Relación máxima cuota / ingreso: 30 %.
Ejemplo: Para un crédito de $ 1 millón, a 180 meses, cuota inicial de $ 9.438,33.
-Banco Supervielle-
Tasa fija (nominal actual): 4,90 %.
Plazo máximo de pago: 15 años.
Monto máximo del préstamo: $ 5 millones.
Porcentaje máximo del valor de la propiedad: 70 %.
Ingreso mínimo requerido: $ 28.000.
-Banco HSBC-
Tasa fija (nominal actual): 4 % a 5 %.
Plazo máximo de pago: 15 años.
Monto máximo del préstamo: 2,25 millones.
Porcentaje máximo del valor de la propiedad: 70 %.
Relación máxima cuota / ingreso: 25 %.